书评:索马里海盗与洗钱产业链有关系吗?

来源:中国日报
2017-05-09 12:49:39
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书评:索马里海盗与洗钱产业链有关系吗?
《资本犯罪:金融业为何容易滋生犯罪》,斯蒂芬·普拉特著,中国人民大学出版社出版。

承担风险对于经济健康运行至关重要。为了保持经济增长,企业家和大型企业必须不断地投资新企业和新产品,因为谁都无法预测未来的需求是什么。这些企业依靠金融系统,获得投资新项目所需的资本。尽管承担风险很重要,不过,承担过度的风险会导致类似2008年经济危机的金融风险发生。斯蒂芬·普拉特是研究犯罪和离岸金融服务的专家,享誉全球。在《犯罪资本:金融业如何助长犯罪》一书中,他带领读者探索金融机构承担的风险以及哪些风险会助长犯罪滋生。

在普拉特看来,过度承担风险和洗钱行为都是与企业治理不利有关,在很大程度上是由于缺少有力的监管者。与其他谈论金融危机中次贷及其衍生物扮演的角色的书不同,普拉特选择了鲜有人谈论的洗钱话题。对普拉特来说,任何关于金融改革的讨论都必须要提出一个能监管银行行为,使之不再助长犯罪的规划。

《资本犯罪》一书的大部分章节都把焦点放在了洗钱上,可是,究竟什么是洗钱?根据联合国公约(该公约为国家反洗钱法奠定了基础),查明犯罪需具备以下情况:(1)明知财产为犯罪所得,将其进行转换或转移;(2)明知财产为犯罪所得,隐瞒或掩饰通过犯罪获取的财产的真实性质、来源、所在地、处置、转移、所有权或者相关权利,以及;(3)明知财产为犯罪所得,而获取、占有或者使用。

洗钱的过程十分复杂,不仅仅是通过餐馆和赌场等合法现金业务来为不法活动收取的资金提供渠道。普拉特从一个标准模型讲起,在这个标准模型中,通过犯罪获取的财产流入金融系统(放置),随后通过一系列的金融转账将财产进行转换(分层),最后将这些财产整合成为合法经济,为犯罪分子所用。普拉特指出,这一模型正在演化成为更为复杂精细的模型,洗钱痕迹更加难以追踪。应对新型洗钱模式的关键就是使金融系统的参与者互相分离独立。

《资本犯罪》一书囊括了洗钱环节中人们最熟悉的方面——包括行贿与腐败、毒品走私、恐怖主义融资,同时也探讨了一些与洗钱不太相关的非法活动,例如海盗、偷税漏税、人口贩卖。

说到行贿,我们通常会想出这样的画面——有人带着一个装满现金的牛皮纸袋靠近一位政客。尽管在使用小额现金行贿时,肯定会发生这样的情景,但是,在高额行贿时,就需要一个复杂的系统进行资金转移从而避开政府部门的注意。普拉特书中指出的这一更为精细的系统可能包括借贷,即受贿方利用贷款购买租赁房产从而获得合法收入。

在其他情况下,资产在不同城市间转移时,还需要利用一些洗钱技术。参与合法经济活动的人可以合法地利用金融系统将钱从一个国家转移到另一个国家,或者把资金从一种货币转换成另一种货币。参与非法活动(例如毒品走私)的人在转移大数额资金时,会想要避开高危险信号。为了不引起当局怀疑,需要空壳公司、合法业务以及金融机构等参与者发挥作用。

公海里的海盗问题是在谈及洗钱时很少涉及的一个话题。关于索马里海盗劫持油轮或者客船的报道让人想起一部动作电影。电影里好人们为了生命与荷枪实弹的雇佣兵作斗争。海盗如何筹集资金来支持他们的非法活动是个几乎从未考虑的问题。必需的船只、人员以及武器都需要大额资本,并且资本还要能够在全球金融系统里快速转移。除此之外,一旦交付赎金,盈利要分给投资者。据普拉特称,海盗的活动范围很广:2009年英国路透社报道称实际上存在海盗证券交易所,其中有70家海盗公司拥有投资者支持。

普拉特写作的风格与流行的历史纪实流派的风格不同,后者利用采访和历史档案重新创作对话,写出读起来像小说的书。这类书很可能会长达500多页,因为作者需要大量的篇幅构建故事。普拉特的写作方法却与之相反,他先解释洗钱的含义,再举出不同类型的金融机构助长非法活动的例子。这种写作方式让普莱特能够在相对短的篇幅内涵盖要写的东西,并且注释也相对较少,不过,这也使该书与那些适合搬上荧幕的书相比显得不那么有趣。

在书的最后一章“原因及对策”中,普拉特又将目光放回过度承担风险上,他认为,雷曼兄弟等金融机构破产的原因是不能充分评估风险,同时也是由于监管失败。通过指出金融业的许多工作职位缺少专业人士,普拉特提供了一个有趣的视角。这些职位上的工作人员大多在职时间长,可是缺少必需的专业培训和继续教育,无法理解洗钱的复杂性。据普拉特称,所有的关键岗位——主管、合规专员、洗钱评核人员——都没有标明需要专业学科的背景,而这通常需要进行相应的专业培训。因此,这些核心人物通常不具备处理书中讨论的这些问题的能力。

对于金融系统如何助长犯罪感兴趣的人(包括金融机构的管理者、分析员和投资者),这本书值得一读。当下许多大型金融机构开始避免可能存在非法问题的现金交易,因此,犯罪分子正转向小型金融机构(如信用社)来进行金融交易。与大型金融机构相比,这些小型机构在监管洗钱方面的专业知识较为薄弱。因此,对小型机构来说,为了获得必须的专业知识,阅读普拉特的这本书是一个很好的开始。此书同时也呼吁法律制定者改进立法和监管从而减少金融系统助长的犯罪活动的发生。

(编译:王艺澄&陶佳琪 编辑:王旭泉)

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